胡润最新数据报告显示,2020年中国大陆千万人民币资产高净值家庭户数为157.64万,过亿人民币资产高净值家庭户数为10.48万。庞大的高净值群体不仅拥有巨额的财富,还有巨大的财富管理需求。
今年以来,在疫情等多重因素影响之下,高净值人群的风险意识显著提高,在重视健康的同时认识到财富传承的紧迫性,如何在降低风险、守住财富的同时更好地福泽子孙后代?相较于不动产难以分割、收藏品变现较差等方式,保险金信托作为财富管理市场的后起之秀,具备保险和信托的双重优势,正越来越受到高净值人士的青睐。
据悉,一直以客户为中心的平安私人银行敏锐捕捉到客户需求,完成平安保险金信托业务从1.0到2.0的全面升级,主打家庭保单概念,借助智能化技术提升系统定制化能力,推出个性化财富传承服务,深受高净值客户信赖。
身体有恙,如何用爱筑起围墙,更长久守护妻儿?
李先生今年51岁,是某家大型企业的重要股东,资产雄厚,与太太育有一独生女,家庭美满。
李先生的资产主要由太太打理,很久之前,李太太便辞掉工作成为全职太太,负责打理家庭资产,照顾女儿。女儿欢欢今年刚满15岁,正在当地一所国际学校读高中,成绩不错,喜欢天文,夫妻二人鼓励女儿追求自己的梦想,有送女儿出国深造的打算。
由于长期忙于工作,积劳成疾,近年来李先生身体状况不佳,患有一些慢性病。今年夏天,李先生夫妻俩最好的朋友同时也是企业大股东之一的赵先生,突发脑溢血去世,留下一对年幼的双胞胎女儿和妻子。因为没有提前做好风险隔离和财富传承,家庭支柱倒下后,财产被别有用心之人分割,赵先生的妻子不得不重回工作岗位养家糊口,一边工作一边照顾孩子,还要负担高额的国际学校学费,生活质量快速下降。
赵先生的去世警醒了李太太,她意识到做好风险隔离、财富传承的重要性。李太太深知,自己已经离开职场很久,女儿年幼,倘若先生一旦发生意外或因病去世,自己和女儿便将会失去依靠、失去经济来源,生活没有保障。李先生的资产配置偏好高风险,不注重保障类产品,没有做任何传承安排,因此李太太希望配置一些保障类产品,给自己和女儿准备一些资金后盾,以备不时之需。
个性化定制,灵活实现养老规划和财富传承
李太太联系了自己熟悉的平安私人银行私行顾问,了解李太太的诉求后,私行顾问先对李太太丈夫的家庭资产情况进行了分析,李先生目前资产配置以进攻为主,主要配置的是股权和私募,阳光私募和地产信托占比近六成,短期理财占比两成,风格相对激进,保障类产品欠缺。
从全流程的财富管理视角来看,企业家应该有两个财富战场,一个是创造财富,另一个是财富保有和传承。李先生已经到了开始由创富向守富的阶段,应该开始安排养老金的筹划、投资转向保守、巩固前期累积的财富。然而,目前李先生在传承方面还没有任何安排。
在私行顾问和李太太的建议下,李先生愿意将部分资金来进行保障和传承安排,通过设立保险金信托实现隔离风险、传承财富和养老规划。为此,李先生在平安私人银行个性化定制了保险金信托,设置太太和女儿为受益人,一份用于李先生和太太的养老规划,另一份则为女儿往后生活做保障。
据介绍,平安保险金信托2.0,在保障全面性、条款个性化、灵活度和降低客户成本等四大层面均做出重大突破,实现了客户专属的个性化、定制化服务,更好地满足高净值客户财富传承的需求。今年前10月,平安私人银行协助客户设立保险金信托规模超百亿,是去年同期的6倍多,已成为国内最大的保险金信托业务服务商。